Cómo hacer buen crédito empresarial en EE. UU.: Pasos Clave

Historial crediticio empresarial en EE. UU.

Es fundamental que los propietarios de pequeñas empresas mantengan una buena puntuación crediticia si desean obtener financiación y cosechar los beneficios de ser empresarios.

Una mala puntuación crediticia puede colocar a las pequeñas empresas en una posición vulnerable a la hora de solicitar un préstamo, ya que muchos prestamistas las considerarán demasiado arriesgadas.

Además de dificultar la obtención del capital adicional necesario para las oportunidades de crecimiento, el mal crédito también supone una amenaza para otras áreas de su empresa, como las tarifas de los seguros y las relaciones con socios, proveedores y vendedores.

Tener un buen crédito abre enormes oportunidades para su empresa. 

Por ejemplo, podrá optar a tipos de interés más bajos en préstamos o acceder a condiciones más ventajosas de prestamistas que pueden proporcionarle las mejores herramientas relacionadas con necesidades monetarias de cualquier tipo.

Siempre animamos a todos nuestros clientes y no clientes a que investiguen a fondo antes de tomar cualquier decisión financiera que pueda tener beneficios para sus empresas tanto a corto como a largo plazo.

Antes de entrar en materia, nos gustaría hacerle unas preguntas rápidas, ¿Cómo funciona el crédito en Estados Unidos?, ¿Cómo puede "hacer" crédito en Estados Unidos? ¿Qué factores afectan a su puntuación de crédito en Estados Unidos? ¿Cuáles son las consecuencias de tener mal crédito en Estados Unidos?

Si no está seguro de las respuestas a estas preguntas, le recomendamos que lea nuestro artículo "Guía completa sobre el sistema de crédito en Estados Unidos". 

Este artículo dará respuesta a todas sus preguntas y le ayudará a comprender mejor el sistema crediticio, permitiéndole determinar los siguientes pasos adecuados para su empresa.

Ahora, continuemos con la razón de su presencia aquí.

El crédito empresarial es una medida de la gestión financiera, la capacidad de compra y la gestión de la deuda de una empresa.

El crédito empresarial es un parámetro importante para evaluar la salud financiera de una empresa. Tiene en cuenta varios factores, como el historial de pagos, los registros públicos y otra información crediticia relacionada con la empresa.

Los propietarios de negocios o empresarios pueden utilizar esta puntuación en su beneficio utilizándola como una forma de negociar mejores condiciones con los proveedores, lo que puede ayudar a gestionar el flujo de caja de manera más eficaz.

Una puntuación crediticia alta también permite a las empresas obtener tipos de interés más bajos en préstamos o líneas de crédito para pequeñas empresas, lo que hace que pedir dinero prestado sea mucho más asequible.

Un buen crédito empresarial también permite a las empresas ahorrar dinero en bienes y servicios, como las primas de seguros.

Esto se debe a que tener una sólida puntuación de crédito empresarial demuestra que su empresa es financieramente sólida y fiable a la hora de gestionar las deudas de manera eficiente.

En última instancia, la creación de un buen crédito empresarial requiere una gestión financiera responsable a lo largo del tiempo.

Pero, sin duda, los beneficios compensan el esfuerzo, ya que tener una excelente puntuación de crédito empresarial puede proporcionarle acceso a mejores condiciones de financiación y oportunidades de ahorro de costes a lo largo de su trayectoria empresarial.

Una visión general del crédito empresarial.

Antes de empezar a establecer un crédito empresarial, debe asegurarse de que su empresa está debidamente registrada como entidad jurídica.

Esto puede implicar registrar su empresa y constituirla en una sociedad anónima o en una estructura de responsabilidad limitada. Puede conseguir más información sobre estos procesos leyendo nuestro artículo "¿Cuál es el proceso para abrir una empresa en Estados Unidos?"

Dependiendo del tipo de negocio que esté dirigiendo, puede haber requisitos adicionales necesarios para que su empresa funcione legalmente.

Saber exactamente qué tipo de estructura es la más adecuada para su negocio puede ayudarle a crear el entorno más sólido para la creación de crédito con las principales agencias de informes de crédito empresarial.

Además de registrar su empresa, hay otros pasos necesarios para asegurar una buena calificación crediticia con estas agencias. También querrá obtener tipos especiales de financiación, como préstamos a plazo o líneas de crédito orientadas a las empresas.

Para ello es necesario obtener depósitos de seguridad y contratos de arrendamiento con prestamistas que informen responsablemente a estas mismas agencias.

También es importante que los pagos de todas las cuentas pertinentes se mantengan al día para que pueda reflejarse una puntuación máxima en los registros de cada agencia con el paso del tiempo.

Aunque el proceso pueda parecer desalentador al principio, dar cada paso de forma ordenada le dará la mejor oportunidad de crear una influencia crediticia sólida y duradera para su empresa dentro del sector.

¿Cómo funciona el crédito empresarial?

Los informes de crédito empresarial proporcionan a vendedores, proveedores y acreedores información valiosa sobre la fiabilidad financiera de una empresa. Esto les ayuda a determinar si ofrecen o no servicios o líneas de crédito a la empresa en cuestión.

Las agencias de crédito empresarial analizan los datos para calcular una puntuación crediticia que indica la solvencia de la empresa. Esta puntuación tiene en cuenta la información del expediente de crédito personal de los propietarios y de los repositorios empresariales establecidos.

Al evaluar sus prácticas empresariales y su historial a partir de diversas fuentes, los prestamistas pueden gestionar eficazmente el riesgo a la hora de determinar la aprobación de préstamos y otros acuerdos financieros.

De este modo, las empresas pueden forjar su reputación y demostrar su capacidad para gestionar transacciones complicadas sin depender únicamente de las finanzas personales del propietario.

Mediante la gestión responsable de las cuentas y los pagos puntuales a los acreedores, las empresas pueden seguir mejorando sus puntuaciones de crédito empresarial con el tiempo.

Las empresas que mantienen registros meticulosos en torno a los tratos comerciales ayudan a maximizar el éxito a la vez que minimizan los riesgos innecesarios en ambas partes de cualquier trato.

¿Quién necesita el crédito empresarial?

• • Los propietarios de pequeñas empresas a menudo necesitan crédito empresarial para establecer y hacer crecer sus negocios. Les ayuda a acceder a financiación para inventario, equipamiento y otros gastos empresariales.

  • Las startups pueden necesitar crédito empresarial para asegurar la financiación y establecer su solvencia en las primeras etapas de su negocio.

  • Los propietarios únicos que operan como contratistas independientes pueden necesitar crédito empresarial para separar sus finanzas personales y empresariales y construir un historial de crédito para su negocio.

  • Las empresas establecidas pueden necesitar crédito empresarial para ampliar sus operaciones, invertir en nuevos equipos o aprovechar las oportunidades de crecimiento.

  • Los empresarios que buscan lanzar una nueva empresa o adquirir una empresa existente. 

  • Las empresas que requieren financiación para grandes proyectos o inversiones, como el desarrollo inmobiliario o grandes gastos de capital.

  • Las empresas que experimentan fluctuaciones estacionales o un flujo de caja irregular pueden necesitar crédito empresarial como red de seguridad para cubrir gastos durante los períodos más lentos.

  • Las empresas que tienen un historial crediticio limitado o inexistente pueden necesitar un crédito comercial para establecer un perfil crediticio positivo y mejorar sus posibilidades de obtener financiación en el futuro.

¿Son el crédito empresarial y el crédito personal dos gotas de agua o mundos separados?

El crédito empresarial y el crédito personal tienen una finalidad similar: ayudar a los prestamistas y proveedores a determinar el riesgo de prestar dinero o realizar transacciones con usted o su empresa.

Aunque estas dos fuentes de información pueden parecer intercambiables, en realidad son muy diferentes, lo puede observar en la siguiente tabla comparativa:

En resumen, tanto el crédito empresarial como el crédito personal tienen como objetivo evaluar el riesgo crediticio, pero los factores, componentes y datos evaluados son diferentes, ya que se adaptan a las necesidades y características de las empresas y las personas.

Pero, ¿para qué sirve el crédito empresarial?

• Permite a las empresas acceder a préstamos, líneas de crédito y otras formas de financiación para financiar sus operaciones, expansión o necesidades de inversión.

• Mejorar la credibilidad y reputación de una empresa, haciéndola más atractiva para proveedores, prestamistas y potenciales socios comerciales.

• Establecer un crédito empresarial ayuda a separar las finanzas personales de las empresariales, protegiendo los activos personales y garantizando registros financieros precisos a efectos fiscales.

• Las empresas pueden negociar mejores términos y descuentos con proveedores, vendedores y proveedores de servicios, ahorrando dinero y mejorando la rentabilidad.

• Proporciona los fondos necesarios para financiar el crecimiento del negocio, como la apertura de nuevos locales, el lanzamiento de nuevos productos o servicios, o la contratación de personal adicional.

• Proporciona una red de seguridad en caso de gastos imprevistos, emergencias o desfases de tesorería.

• Crea un historial de gestión financiera responsable y aumenta las oportunidades de préstamos futuros.

• Hace que una empresa sea más atractiva para los inversores potenciales, aumentando las posibilidades de obtener financiación para la expansión o iniciativas estratégicas.

Descubra los secretos para crear un crédito empresarial sólido con estos 7 consejos de expertos.

Establecer un crédito comercial puede ser un poco diferente de crear un perfil de crédito personal, y puede llevar algún tiempo construir su puntuación.

Es importante crear un crédito empresarial sólido que beneficie la situación financiera de su empresa a largo plazo.

Tanto si acaba de abrir un negocio como si lleva años en su empresa y está aprendiendo a establecer un crédito comercial, estos siete pasos pueden ayudarle a ir por el buen camino.

El primer paso es registrar su empresa en Dun & Bradstreet, Experian Business o Equifax Small Business para que las tres principales agencias de crédito dispongan de información sobre su empresa.

A continuación, obtenga líneas comerciales de vendedores y proveedores que informen de los pagos de su organización a las principales agencias; la obtención de préstamos de bancos o pares también puede servir para mejorar las líneas de crédito formales y los historiales de pagos comunicados.

Muestre coherencia entre los pagos y las facturas cuando realice compras; asegúrese de no sobrepasar ninguna condición relativa a los retrasos en los pagos.

Por último, recuerde vigilar las actividades que repercuten en su calificación crediticia supervisando y revisando los informes con regularidad.

Comprobar regularmente estas actividades le ayudará a asegurarse de que no hay discrepancias en relación con grandes transferencias y transacciones que podrían afectar negativamente a su puntuación global.

Siguiendo estos siete pasos podrá establecer un sólido crédito empresarial para su organización, sin embargo también es importante tener en cuenta lo siguiente

Eche un vistazo a su crédito empresarial (y personal).

Mantener un buen crédito para su empresa es crucial para el éxito. Sin él, podría perderse préstamos, arrendamientos y otros tipos de financiación que podrían ser muy beneficiosos si se utilizan correctamente.

Comprobar el crédito de su empresa con regularidad puede ayudarle a mantenerse informado de cualquier cambio y a tomar medidas proactivas para abordarlo si es necesario.

Las principales agencias de crédito empresarial suelen exigir un pago por los informes completos de crédito empresarial. Sin embargo, también existen servicios gratuitos que ofrecen resúmenes o acceso a informes y puntuaciones.

Cabe señalar que, a diferencia de los informes de crédito personales que se rigen por la Ley de Informes de Crédito Justos, el acceso gratuito a los datos de crédito de las empresas no está garantizado.

Hacer revisiones periódicas le permite controlar la actividad asociada a su cuenta -como las consultas y los importes de los pagos- y asegurarse de que todo está en orden para que pueda mantener una buena posición a la hora de pedir fondos prestados o conseguir que le aprueben grandes pedidos.

¿Existe solo un puntaje crediticio empresarial?

Cuando se trata de puntuaciones de crédito empresarial, la mayoría de la gente asume que sólo hay una. 

La realidad es que hay múltiples puntuaciones disponibles, y la puntuación que un prestamista o proveedor puede utilizar para evaluar su negocio puede variar.

En general, las tres agencias principales para las puntuaciones de crédito empresarial son Dun & Bradstreet, Experian y Equifax. Estas agencias generan sus propias puntuaciones crediticias únicas para empresas basándose en factores como el historial de pagos, el ratio deuda-crédito y la información de registros públicos.

Además de estas agencias nacionales que ofrecen puntuaciones generales de crédito empresarial, algunos prestamistas y proveedores pueden optar por utilizar servicios especializados a la hora de evaluar la solvencia de su empresa.

Estos servicios pueden incluir niveles de información más detallados, como análisis del flujo de caja, ratios de explotación u otras tendencias financieras que pueden ser útiles a la hora de tomar decisiones sobre si concederle un préstamo o suscribir algún tipo concreto de acuerdo con usted.

Es importante que las empresas se familiaricen no sólo con los distintos tipos de informes, sino también con la forma en que calculan sus puntuaciones, de modo que puedan estar preparadas cuando los clientes potenciales les llamen.

Establezca su crédito empresarial

Establecer un crédito comercial es un paso crucial para las empresas de cualquier tamaño.

Le permite acceder de forma fácil y asequible al capital necesario para hacer crecer su negocio, y también le ayuda a establecer relaciones sólidas con los proveedores.

Como propietario de una empresa, tener una puntuación de crédito empresarial positiva es esencial para poder optar a préstamos o líneas de crédito que serán beneficiosos para el crecimiento de su empresa.

Sin embargo, empezar puede ser difícil, ya que muchos modelos de puntuación requieren que las empresas tengan un historial de crédito establecido antes de poder generar una puntuación.

Para ello, es posible que tenga que constituir formalmente su empresa o formar una sociedad de responsabilidad limitada para que las identidades personal y empresarial se mantengan separadas.

Además, también es necesario obtener un Número de Identificación de Empleador (EIN) del IRS para registrar correctamente un negocio en términos de impuestos estatales y requisitos federales.

Una vez realizados estos pasos, puede dedicarse a establecer su crédito con proveedores acreditados solicitando cuentas comerciales y buscando préstamos para pequeñas empresas. Hacerlo le ayudará a construir una base sólida para el éxito del futuro financiero de su empresa.

Consiga una tarjeta de crédito empresarial.

Establecer un buen perfil de crédito empresarial es una parte importante del éxito de una empresa. Una tarjeta de crédito comercial es una forma de iniciar el proceso.

Las tarjetas de crédito para empresas ofrecen funciones adaptadas específicamente a las empresas, como el seguimiento de los gastos, la posibilidad de varios usuarios, informes detallados y programas de recompensas por servicios o productos.

El uso de una tarjeta de crédito comercial puede incluso ayudar a mantener separadas las cuentas personales de las comerciales cuando sea necesario.

Si quiere conocer cuales son las mejores tarjetas de crédito para impulsar el éxito de tu negocio, le invitamos a leer nuestro artículo del top de tarjetas para negocios (actualizado) en el que podrá ver una comparación exhaustiva de las que consideramos las mejores opciones, junto con un un análisis de los pros y los contras de las tarjetas de crédito para las nuevas empresas. 

Al solicitar una tarjeta de crédito para empresas, es importante investigar el tipo de ventajas y programas de recompensas que ofrece cada emisor de tarjetas y decidir cuál tiene más sentido para sus necesidades específicas.

Leer las opiniones de otros clientes también puede ser útil para hacerse una idea del tipo de servicio de atención al cliente que se puede esperar de cada emisor.

Además, tener unas finanzas sólidas y establecer relaciones con los acreedores puede facilitar que le acepten con condiciones favorables.

Con todos estos consejos en mente, seleccionar la tarjeta adecuada será mucho más fácil y le dará la mejor oportunidad de conseguir un buen crédito para su negocio.

 Elija proveedores que informen de los pagos.

Establecer crédito para una empresa no siempre es tarea fácil, pero sin duda hay formas de hacerlo. Una de las más útiles es abrir cuentas con proveedores que comuniquen sus pagos a las agencias de crédito empresarial.

No todos los proveedores lo harán necesariamente por defecto, por lo que es importante preguntar si pueden informar de los pagos como parte del proceso de configuración de la cuenta.

Si un proveedor no transcribe las grabaciones de pagos a los registros de informes de las agencias de crédito, es posible que tenga que abrir cuentas con nuevos proveedores que sí dispongan de este servicio.

Antes de tomar cualquier decisión, es esencial que se tome el tiempo necesario para verificar que cada proveedor será capaz de enlazar y reportar los pagos realizados a través de ellos con el fin de asegurar historiales positivos en sus estados de crédito.

Trabajar con proveedores que ofrecen servicios de notificación de pagos es especialmente útil para las nuevas empresas que buscan construir su reputación financiera.

El uso de estos servicios permite a las empresas demostrar que se han efectuado pagos de forma constante y puntual durante un periodo de tiempo, en lugar de basarse únicamente en compras o ventas puntuales.

Estos datos pueden tener enormes implicaciones a la hora de obtener financiación en el futuro, ya que los gestores de préstamos y otras entidades financieras pueden basar sus decisiones en los pagos declarados, demostrando así una reputación financiera sólida.

Recomendamos realizar pagos anticipados a los proveedores

Pagar puntualmente a los acreedores es un hábito que toda empresa debe inculcar con determinación.

No sólo le ayuda a evitar cargos por morosidad y a mantener relaciones sanas, sino que también puede mejorar su puntuación crediticia y asegurar una perspectiva financiera que funcione a largo plazo.

Este es el caso de la puntuación PAYDEX® de Dun & Bradstreet, una de las puntuaciones de crédito empresarial más utilizadas, que oscila entre 1 y 100, siendo 100 la mejor puntuación.

El historial de pagos a proveedores es una de las consideraciones más importantes a la hora de otorgar una puntuación de entre 1 y 80, por lo que si los comerciantes desean obtener la máxima calificación deben pagar pronto a sus proveedores, creando así una amplia red de confianza dentro de su sector.

Del mismo modo que estar al día en los pagos de un préstamo mejorará su puntuación crediticia individual, pagar a los proveedores con antelación le garantiza una mayor calificación crediticia con los vendedores, lo que se traduce en mejores condiciones y precios más competitivos.

Y lo que es más, pagar con antelación a empresas fiables les dará un mayor nivel de confianza para futuras transacciones, lo que reforzará las relaciones y ayudará a demostrar su compromiso con las buenas prácticas financieras.

En última instancia, el pago anticipado a los proveedores puede hacer mucho más que simplemente ganar puntos de Dun & Bradstreet: creará una relación de confianza con los proveedores.

Utilice el crédito de su empresa para gestionar eficazmente el flujo de caja.

El uso del crédito empresarial es una forma eficaz de gestionar el flujo de caja, ya que puede ayudar a las empresas a optar a tipos más bajos y mejores condiciones con los proveedores.

Esto puede permitirles acceder rápidamente a fondos críticos cuando los necesiten, y a menudo a un coste más favorable. Las tarjetas de crédito para empresas también ofrecen una forma sencilla de cubrir gastos sin necesidad de recurrir a otras fuentes de financiación.

El periodo de carencia permite a los titulares no incurrir en gastos de intereses por necesidades de liquidez a corto plazo, siempre que reembolsen la totalidad del saldo antes de la fecha de vencimiento.

Además, las empresas pueden tener acceso a líneas de crédito que ofrecen mayor tranquilidad para sus necesidades de tesorería.

Aunque éstas pueden devengar intereses desde el momento en que se accede a los fondos, pueden estar disponibles a un tipo más bajo que los que se derivan de la deuda de las tarjetas de crédito de la empresa.

Sin embargo, esto no debería sustituir a los ahorros a largo plazo ni a los medios alternativos de financiación, ya que podría resultar difícil de sostener si se abusa de ellos o se utilizan en exceso, lo que le llevaría a un ciclo de gestión de pagos de intereses además de los gastos corrientes diarios.

Compruebe los informes de crédito.

Vigilar los informes de crédito de su empresa es esencial para empresas de cualquier tamaño. 

Los errores o la actividad fraudulenta pueden causar dificultades a la hora de solicitar un préstamo u otro tipo de financiación y pueden repercutir negativamente en el tipo de interés que reciba.

Es comparable a un informe de crédito personal en el sentido de que da a los prestamistas una idea de lo bien que gestiona las finanzas de su operación. Las empresas deben comprobar sus informes varias veces al año para asegurarse de que siguen siendo exactos.

Si se detecta un error, la empresa tiene derecho a impugnarlo ante la oficina correspondiente.

Al presentar una disputa, las empresas deben proporcionar información detallada sobre por qué creen que se ha producido el error y proporcionar los documentos pertinentes como prueba de la exactitud.

La mayoría de los errores pueden corregirse rápidamente, pero si se trata de una usurpación de identidad o un fraude, puede ser necesario adoptar medidas más intensivas.

Sin embargo, independientemente del tiempo que se tarde, las impugnaciones deben hacerse lo antes posible para mantener limpio el informe de crédito empresarial.

¿Sigue teniendo dudas sobre los informes y las puntuaciones de crédito?

Conocer los informes de crédito, el historial crediticio y el puntaje de crédito es esencial para gestionar su salud financiera. Un informe crediticio es un resumen de cómo ha gestionado sus obligaciones financieras y una puntuación crediticia es una representación numérica de la información de su informe.

Es importante contar con un buen plan de supervisión del crédito para poder proteger de forma proactiva sus finanzas y mejorar su puntuación crediticia.

Si todavía tiene preguntas sobre los informes y las puntuaciones de crédito, hay muchos recursos disponibles en nuestra página web para ayudarle a obtener más información y aclaraciones. 

• Guía completa sobre el sistema de crédito en Estados Unidos 

• Como iniciar mi crédito en Estados Unidos: primeros pasos 

• Lo que debes saber sobre la reparación del crédito 

De este modo, dispondrá de las herramientas necesarias para proteger su información crediticia a lo largo del tiempo, así como para mejorar su puntuación global en caso necesario.

Recuerde que Ananta Wealth está comprometido a ayudar a todos los emprendedores latinoamericanos en los Estados Unidos a gestionar mejor sus asuntos monetarios para obtener el éxito empresarial que tanto desea.

Disclaimer

En Ananta Wealth nos caracterizamos por siempre ir con la honestidad de frente y por querer que todo aquel que nos lea siempre pueda tomarnos como punto de referencia a la hora de comprender que si se quiere puede, siempre y cuando nuestros valores estén alineados con el éxito empresarial honesto, es por ello que aprovechamos estas primeras lineas para señalar que las posibles opciones que se mencionan a continuación se eligieron para ayudar a los empresarios latinoamericanos en Estados Unidos, desde la experiencia y sin ningún tipo de preferencia por uno o por otro.