Según estadísticas recientes, el 40% de los empresarios dependen de sus tarjetas de crédito personales para satisfacer sus necesidades empresariales, lo que no es recomendable en ningún caso.
Las tarjetas de crédito personal han sido diseñadas habitualmente para transacciones comerciales, suelen tener un límite de crédito inicial modesto que puede aumentarse en función del uso, mejorando así su historial crediticio y muchas veces ayudan a afrontar gastos inesperados.
Las tarjetas de crédito son una gran opción para los empresarios, medianas empresas y las de nueva creación que no tienen acceso a la financiación tradicional o los pequeños negocios que necesitan un empujón para sus gastos empresariales.
Las empresas pueden utilizar las tarjetas de crédito para financiar diversos gastos, como construcción, equipamiento e inventario.
Además, pueden ayudar a separar los gastos personales de los de la empresa.
También pueden utilizarse para obtener recompensas CashBack en compras, puntos de hotel, alquiler de automóviles y disfrutar de descuentos especiales.
Las tarjetas de crédito para empresas no requieren un historial de crédito alto o una puntuación crediticia mínima para su aprobación, lo que las hace muy populares entre las empresas de nueva creación.
Utilizar una tarjeta de crédito empresarial puede ahorrarle dinero con tipos de interés más bajos, límites de gasto más elevados y créditos adicionales para una mejor gestión de los fondos.
A la hora de elegir una tarjeta de crédito para empresas, los factores importantes a tener en cuenta son los programas de recompensas, los programas de ventajas, las cuotas anuales, el límite de crédito, el tipo de interés, el acceso de múltiples usuarios y el servicio de atención al cliente.
Los emisores de tarjetas de crédito cuentan con varias normas de aprobación, entre ellas tienen la opción de exigir una garantía personal, pero no siempre es necesario.
Una buena tarjeta debe ofrecer recompensas por compras frecuentes y reembolsos en efectivo, conveniencia de compra, seguros de accidentes de viaje, ahorro de costos, no tener cuota anual, permitir múltiples usuarios y contar con un buen servicio de atención al cliente.
Además, tenga en cuenta ventajas como tarjetas para empleados sin coste alguno, plazos de amortización flexibles, descuentos en viajes o , adelanto de efectivo, pagos mínimos, y servicios empresariales, informes mensuales de gastos gratuitos, seguimiento de gastos, protección contra el fraude y exención de comisiones por transacciones en el extranjero.
Busque bonificaciones y ofertas especiales para compensar los costes iniciales.
Busque una tarjeta que le devuelva dinero en sus compras, no tenga cuota anual y permita múltiples usuarios. Consulte las opiniones de antiguos clientes para evaluar su satisfacción con el servicio de atención al cliente del proveedor.
Tener la tarjeta de crédito adecuada puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Hay algunas tarjetas de crédito sin cuota anual y sin comisiones por transacciones en el extranjero, lo que las hace ideales para los viajeros internacionales.
Del mismo modo, hay algunas compañías de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas o tarjetas gratuitas para empleados que pueden venir con una cuota anual y otros costes añadidos.
Sin embargo, es importante recordar que sólo se cobrarán intereses si queda saldo sin amortizar en su cuenta al final de cada periodo de facturación.
También existen opciones con una TAE (tasa anual equivalente) introductoria del 0% para quienes deseen saldar su deuda sin incurrir en gastos adicionales. Durante este periodo, no se incurrirá en intereses siempre que se realice el pago mínimo cada mes.
Sin embargo, es esencial estar al tanto de cuándo finaliza el periodo introductorio,
ya que después de ese momento se aplicará la TAE variable sobre cualquier saldo pendiente de pago.
Por eso es fundamental conocer todas las comisiones y penalizaciones asociadas a las distintas tarjetas a la hora de elegir una para utilizarla de forma responsable.
Los empresarios ocupados apreciarán el sencillo programa de recompensas de tarifa plana de esta tarjeta, que no requiere tiempo para gestionarlo y optimizarlo.
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No hay cuota anual (el primer año, después $99) |
Comisiones elevadas por transacciones extranjeras |
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Reembolso ilimitado del 1,5% en compras |
No es una buena tarjeta para transferencias |
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Reembolso en efectivo concedido como Ultimate Rewards, que puede combinarse con Premium |
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0% TAE inicial en compras durante 12 meses |
La tarjeta Blue Business Plus es una opción excepcional para obtener recompensas sin cuota anual. Es una opción ideal para empresas con un presupuesto inferior a 50.000 dólares anuales.
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Alta tasa de recompensas en los primeros $50.000 $ de gasto anual |
Hay una comisión por transacción en el extranjero |
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Amplia variedad de compañías aéreas asociadas |
La tasa de recompensa de 2 puntos por dólar baja a 1 punto por dólar después de $50.000 de gasto anual. |
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Ninguna cuota anual |
La tarjeta de crédito World of Hyatt Business ofrece una combinación de oportunidades de ganancia continuas y la posibilidad de ganar estatus en la cadena a través del gasto con la tarjeta.
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Estado automático de Discoverist |
El nivel básico de la tarjeta ofrece ventajas limitadas |
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Bono de bienvenida |
Tasa de ganancia baja para gastos no bonificados |
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Sólidos índices de ganancias |
Comisión anual |
La tarjeta de crédito Chase Ink Business Premier proporciona a las empresas un gran poder adquisitivo si pueden pagar su saldo todos los meses. También ofrece una tasa de recompensa competitiva en las compras más grandes.
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Sin cuota anual para las tarjetas de empleados |
Los puntos no se pueden transferir a otras tarjetas Ultimate Rewards. |
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5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 2,5% de devolución en efectivo en cada compra de $5.000 o más y 2% de devolución en efectivo en cualquier otra compra. |
Los puntos no pueden transferirse a programas de aerolíneas u hoteles |
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Gran oferta de bienvenida |
Diseñada para pagarse íntegramente cada mes |
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Varias protecciones para viajes y compras |
Alta cuota anual |
A diferencia de muchas tarjetas de crédito para empresas, esta tarjeta corporativa no requiere una garantía personal.
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No se exige garantía personal |
No se puede mantener un saldo |
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Generosas recompensas en determinadas categorías de gasto |
Esta tarjeta está destinada a personas que viajan frecuentemente con United Airlines por motivos de trabajo y aprecian las ventajas adicionales del lujo. Los clientes recibirán 1,5 millas por dólar en todas las compras, sin límites ni categorías de gasto, y una proporción de 2-1 en United.
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Membresía gratuita a United Club |
Falta de categorías comunes de bonificaciones |
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Ventajas de viaje de lujo, incluido Premier Access |
Cuota anual alta |
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Tarjetas de empleados gratuitas |
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Inventario de premios ampliado |
Los viajeros de negocios que gastan con frecuencia en las categorías de bonificación pueden encontrar un gran valor en esta tarjeta.
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Recompensas por gastos empresariales comunes |
Elevada comisión por transferencia de saldo |
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Tarjetas de empleados sin coste adicional |
Tiene una cuota anual |
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Sin comisión por transacciones en el extranjero |
Elevadas comisiones por anticipos de efectivo |
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Bonificación de bienvenida notable |
La tarjeta ofrece recompensas en efectivo por gastos relacionados con la empresa y una TAE inicial del 0% en compras durante los 12 primeros meses tras la apertura de la cuenta.
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Altas tasas de recompensa en determinadas categorías de bonificación |
Límite de gasto en las categorías de bonificación |
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Tarjetas de empleado sin coste adicional |
Comisiones muy elevadas por anticipos en efectivo y transferencias de saldo |
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Generoso bono de bienvenida |
Comisiones bajas fuera de las categorías de bonificación |
La tarjeta Blue Business Cash™ de American Express es una opción rentable para los empresarios que gastan 50.000 dólares o menos al año, ya que no tiene cuota anual.
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Ventajas orientadas a las empresas, como tarjetas de empleado y cuentas de gestor autorizado. |
Sin TAE inicial baja para transferencias de saldo |
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Sin cuota anual |
Recompensa máxima de devolución en efectivo limitada a $50.000 de gasto anual. |
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TAE inicial en compras |
Elevadas comisiones por transacciones extranjeras |
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Grandes ventajas adicionales como protección de compras y seguro de alquiler de coches |
Este servicio está diseñado específicamente para empresas con ventas anuales superiores a 1 millón de dólares que requieren un control exhaustivo y la elaboración de informes sobre los gastos de los empleados. Hay opciones alternativas que pueden ser más adecuadas para algunas personas.
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Sin comisiones por transacciones en el extranjero |
El reembolso sólo se abona en su cuenta trimestralmente. |
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Excelentes prestaciones y ventajas, como seguro de viaje |
Otras tarjetas de la misma categoría ofrecen mayores recompensas |
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Hasta 200 tarjetas de empleado sin coste adicional |
Cuota anual: 0 $ el primer año, y después $125 |
Si tu empresa gasta mucho en Amazon.com, AWS o Whole Foods, el 5% de devolución de esta tarjeta es una recompensa inmejorable, más aún sin cuota anual. Si el flujo de caja a corto plazo es un problema, tienes la opción de cambiar el 5% de devolución por 90 días de financiación al 0% TAE en cualquier compra elegible.
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En cada compra elegible, 5% de devolución o plazos de 90 días en Amazon y Whole Foods. |
La TAE estándar puede ser alta, dependiendo de su crédito |
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Las tarjetas de empleado gratuitas incluyen controles de compra |
Suscripción a Amazon Prime obligatoria |
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Sin comisión por transacciones en el extranjero |
Sin oferta de introducción TAE |
Es una opción simplificada para obtener bonificaciones en las categorías en las que los clientes gastan más, sin necesidad de utilizar varias tarjetas para diferentes compras. Los clientes recibirán una devolución automática en efectivo del 2% en sus dos categorías de gasto más importantes cada mes, sin necesidad de realizar ningún trámite adicional.
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El primer año no se paga la cuota anual |
$95 de cuota anual después del primer año |
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Tarjetas de empleado gratuitas |
Otras tarjetas ofrecen mayores recompensas |
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Sin comisiones por transacciones en el extranjero |
Sin ventajas adicionales importantes |
Los empresarios que alcancen el gasto máximo anual de 50.000 en las categorías de bonificación pueden disfrutar de importantes recompensas con esta tarjeta, a pesar de no tener cuota anual.
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Los miembros de Preferred Rewards for Business obtienen una bonificación del 25-75%. |
Sin oferta inicial de TAE para transferencias de saldo |
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Oferta inicial de TAE para compras |
Las categorías de bonificación del 2% y el 3% tienen un límite de gasto anual combinado de $50.000 |
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3% de devolución en la categoría de gasto que elija |
Comisión por transacciones en el extranjero |
Una empresa con un gasto importante puede encontrar justificado pagar la cuota anual para obtener recompensas con una tasa de puntos 4x en las compras elegibles.
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25% de reembolso por canje de billetes de avión al reservar a través de Amex Travel, hasta 250.000 puntos de reembolso al año. |
Tasa de 4 puntos por dólar con un límite de $150.000 de gasto anual |
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Opciones flexibles de canje y transferencia de puntos |
Cuota anual muy elevada en relación con las ventajas |
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4 puntos automáticos por dólar en las dos categorías en las que más gaste en cada periodo de facturación hasta un máximo de $150.000 de gasto anual. |
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Grandes ventajas en los viajes |
La United Business Card ofrece una amplia gama de ventajas, una cuota anual asequible y una generosa bonificación de bienvenida.
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Tarjetas de empleado sin coste adicional |
TAE de alto nivel |
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Un sólido conjunto de ventajas y beneficios |
Comisiones muy elevadas por transferencia de saldos y anticipos en efectivo |
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Opción de ganar millas y créditos de bonificación anuales |
Sin oferta de introducción TAE |
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Sin comisión por transacciones en el extranjero |
Tasa anual de penalización elevada |
Los clientes que viajen con frecuencia por carretera acumularán puntos a un ritmo más rápido gracias a las excepcionales ganancias en las compras en gasolineras. Hay muchos hoteles Wyndham convenientemente situados cerca de las salidas de las autopistas, lo que ofrece muchas opciones para canjear sus puntos.
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8 puntos por cada dólar gastado en gasolina |
La categoría superior de Wyndham significa menos que en otras cadenas. |
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5 puntos por dólar en servicios públicos, una categoría que no suele bonificarse. |
Las categorías más populares, como restaurantes y viajes fuera de Wyndham, no reciben bonificaciones por categoría. |
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Condición de Diamante Wyndham, que coincide con la de Diamante Caesar's. |
Wyndham no está hecho para viajeros de lujo |
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10% de descuento en el canje de puntos, además de las ya razonables tarifas de los puntos. |
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Seguro de móvil además de 5 puntos por dólar ganado en facturas de móvil |
La tarjeta Hilton Honors American Express ofrece un gran valor a los fieles de Hilton por una cuota anual de $95. La tarjeta de socio Priority Pass ofrece 10 visitas gratuitas al año a las salas VIP, valoradas en unos $300, e incluye la categoría Hilton Honors Gold.
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Estatus Hilton Honors Gold gratuito |
La tasa de transferencia de puntos a los socios es mala |
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Sin comisiones por transacciones en el extranjero |
Sin oferta de introducción TAE |
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Generosa bonificación de bienvenida |
Los puntos tienen un bajo valor de canje |
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Larga lista de categorías de gastos con bonificación |
Delta ofrece una tarjeta de recompensas premium que está diseñada para personas de negocios que viajan con frecuencia y pueden disfrutar de los lujosos beneficios que proporciona.
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El programa Status Boost le ofrece una vía rápida para alcanzar la categoría élite |
En otros lugares se pueden obtener tipos de recompensa más elevados |
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Acceso gratuito a Delta Sky Club® y a las salas VIP Amex Centurion cuando vuele con Delta y utilice su tarjeta para reservar su vuelo. |
Cuota anual elevada para una tarjeta de crédito de una aerolínea |
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Numerosas ventajas de viaje, como Reserve Concierge y billete anual de acompañante para los vuelos elegibles (se aplicarán impuestos y tasas). |
TAE estándar elevada |
Las tarjetas de crédito ofrecen a las nuevas empresas una forma cómoda de realizar pagos y gestionar sus obligaciones financieras.
Las tarjetas de crédito ofrecen a los empresarios la posibilidad de ampliar el crédito sin tener que recurrir a sus propias reservas de efectivo.
Esto puede ser especialmente útil para mantener el inventario o para hacer frente a los picos de demanda de los clientes. Además, el uso de una tarjeta de crédito también simplifica el papeleo asociado a la obtención de préstamos seguros y facilita el seguimiento de los gastos.
Por otro lado, existen varias desventajas asociadas al uso de tarjetas de crédito en las finanzas de su empresa.
Las comisiones de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente si mantiene un saldo durante un periodo prolongado. Además, puede perder la oportunidad de maximizar los puntos de recompensa e incurrir en elevados tipos de interés y costosas comisiones por descubierto.
Además, muchas veces los bancos pueden negarse a conceder grandes cantidades de crédito al solicitar una tarjeta de empresa debido al riesgo que se percibe inherente a las finanzas de una organización en fase inicial.
Por otra parte, si quiere beneficiarse de los grandes descuentos que suelen acompañar a las tarjetas de empresa al realizar grandes compras, esto podría reducir el potencial de ahorro que le supondría utilizar métodos de pago en efectivo o débito.
Disponer de una tarjeta de crédito empresarial puede ser un activo inestimable para las empresas.
Una buena tarjeta puede reportar una serie de beneficios, como ayudar a aumentar los márgenes de beneficio y mejorar el flujo de caja.
Con las nuevas tarjetas de crédito para empresas adecuadas, las empresas pueden acceder a fondos adicionales que pueden utilizar en periodos financieros difíciles o para establecer un fondo de emergencia.
Lo mejor de estas tarjetas son sus sencillos criterios de elegibilidad: las empresas no necesitan aportar muchos documentos como prueba de su solvencia o activos de garantía.
La mayoría de las tarjetas también ofrecen tipos introductorios del 0% en transferencias de saldo y gastos iniciales durante un periodo de tiempo determinado, lo que permite a las empresas gestionar sus finanzas de forma más eficaz.
Disponer de estas fuentes adicionales de capital ayudará a cubrir gastos o inversiones imprevistos y permitirá a las empresas sobrevivir financieramente a épocas de vacas flacas.
Utilizar una tarjeta de crédito puede tener varios inconvenientes.
En primer lugar, el límite de gasto no suele ajustarse a su presupuesto mensual, y puede ser difícil controlar cuánto ha gastado en relación con este límite.
En segundo lugar, el riesgo potencial de dañar su calificación crediticia aumenta si no puede efectuar reembolsos constantes, especialmente si deja que los pagos se retrasen.
Además, no efectuar pagos regulares con la tarjeta puede acarrear recargos por demora y otros costes que reducen el margen de beneficio global de su negocio.
Por último, es importante tener en cuenta que la tasa anual variable de la tarjeta de crédito puede cambiar en cualquier momento sin previo aviso, lo que puede hacer que cada mes haya que devolver más dinero del previsto, lo que podría ejercer una presión innecesaria sobre la tesorería.
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Además, podrá consultar dudas o comentarle si está entre dos opciones de tarjetas y juntos llegarán a la mejor para su empresa.
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