Mejores tarjetas de crédito para negocios (2023)

¿Qué son las tarjetas de crédito para negocios?

Según estadísticas recientes, el 40% de los empresarios dependen de sus tarjetas de crédito personales para satisfacer sus necesidades empresariales, lo que no es recomendable en ningún caso.

Las tarjetas de crédito personal han sido diseñadas habitualmente para transacciones comerciales, suelen tener un límite de crédito inicial modesto que puede aumentarse en función del uso, mejorando así su historial crediticio y muchas veces ayudan a afrontar gastos inesperados.

Las tarjetas de crédito son una gran opción para los empresarios, medianas empresas y las de nueva creación que no tienen acceso a la financiación tradicional o los pequeños negocios que necesitan un empujón para sus gastos empresariales.

Las empresas pueden utilizar las tarjetas de crédito para financiar diversos gastos, como construcción, equipamiento e inventario.

Además, pueden ayudar a separar los gastos personales de los de la empresa.

También pueden utilizarse para obtener recompensas CashBack en compras, puntos de hotel, alquiler de automóviles y disfrutar de descuentos especiales.

Las tarjetas de crédito para empresas no requieren un historial de crédito alto o una puntuación crediticia mínima para su aprobación, lo que las hace muy populares entre las empresas de nueva creación.

Utilizar una tarjeta de crédito empresarial puede ahorrarle dinero con tipos de interés más bajos, límites de gasto más elevados y créditos adicionales para una mejor gestión de los fondos.

 A la hora de adquirir una tarjeta de crédito empresarial, ¿qué hay que tener en cuenta?

A la hora de elegir una tarjeta de crédito para empresas, los factores importantes a tener en cuenta son los programas de recompensas, los programas de ventajas, las cuotas anuales, el límite de crédito, el tipo de interés, el acceso de múltiples usuarios y el servicio de atención al cliente.

Los emisores de tarjetas de crédito cuentan con varias normas de aprobación, entre ellas tienen la opción de exigir una garantía personal, pero no siempre es necesario.

Una buena tarjeta debe ofrecer recompensas por compras frecuentes y reembolsos en efectivo, conveniencia de compra, seguros de accidentes de viaje, ahorro de costos, no tener cuota anual, permitir múltiples usuarios y contar con un buen servicio de atención al cliente. 

Además, tenga en cuenta ventajas como tarjetas para empleados sin coste alguno, plazos de amortización flexibles, descuentos en viajes o , adelanto de efectivo, pagos mínimos,  y servicios empresariales, informes mensuales de gastos gratuitos, seguimiento de gastos, protección contra el fraude y exención de comisiones por transacciones en el extranjero.

Busque bonificaciones y ofertas especiales para compensar los costes iniciales.

Busque una tarjeta que le devuelva dinero en sus compras, no tenga cuota anual y permita múltiples usuarios. Consulte las opiniones de antiguos clientes para evaluar su satisfacción con el servicio de atención al cliente del proveedor.

Las tarjetas de crédito y los tipos de interés óptimos.

Tener la tarjeta de crédito adecuada puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Hay algunas tarjetas de crédito sin cuota anual y sin comisiones por transacciones en el extranjero, lo que las hace ideales para los viajeros internacionales.

Del mismo modo, hay algunas compañías de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas o tarjetas gratuitas para empleados que pueden venir con una cuota anual y otros costes añadidos.

Sin embargo, es importante recordar que sólo se cobrarán intereses si queda saldo sin amortizar en su cuenta al final de cada periodo de facturación.

También existen opciones con una TAE (tasa anual equivalente) introductoria del 0% para quienes deseen saldar su deuda sin incurrir en gastos adicionales. Durante este periodo, no se incurrirá en intereses siempre que se realice el pago mínimo cada mes.

Sin embargo, es esencial estar al tanto de cuándo finaliza el periodo introductorio,

ya que después de ese momento se aplicará la TAE variable sobre cualquier saldo pendiente de pago.

Por eso es fundamental conocer todas las comisiones y penalizaciones asociadas a las distintas tarjetas a la hora de elegir una para utilizarla de forma responsable.

Descubre nuestro top de las mejores tarjetas de crédito para impulsar el éxito de tu Startup.

Ink Business Unlimited® Credit Card

Los empresarios ocupados apreciarán el sencillo programa de recompensas de tarifa plana de esta tarjeta, que no requiere tiempo para gestionarlo y optimizarlo.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Obtenga $750 de bonificación de devolución en efectivo después de gastar $6.000  en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.
• Canjee recompensas por devoluciones en efectivo, tarjetas regalo, viajes y mucho más a través de Chase Ultimate Rewards®.
• Supervisión las 24 horas del día para detectar compras inusuales con tarjeta de crédito.
• Miembro de la FDIC
• Con Zero Liability no será responsable de los cargos no autorizados realizados con la información de su tarjeta o cuenta.

American Express Blue Business® Plus

La tarjeta Blue Business Plus es una opción excepcional para obtener recompensas sin cuota anual. Es una opción ideal para empresas con un presupuesto inferior a 50.000 dólares anuales.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Existe un límite para la cantidad que puede gastar por encima de su límite de crédito. El ajuste se determina en función de factores como el uso de su Tarjeta, el historial de pagos, el historial crediticio, los recursos financieros conocidos y otras consideraciones pertinentes.
• 0,0% TAE inicial en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta, después un tipo variable, 18,24% - 26,24%, basado en su solvencia y otros factores en el momento de la apertura de la cuenta. La TAE no superará el 29,99%.
• Condiciones aplicables

World of Hyatt Business

La tarjeta de crédito World of Hyatt Business ofrece una combinación de oportunidades de ganancia continuas y la posibilidad de ganar estatus en la cadena a través del gasto con la tarjeta.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Hyatt ofrece un programa de recompensas con el que puedes ganar un total de 9 puntos por cada $1 gastado en sus hoteles. Esto incluye 4 puntos de bonificación por cada $1 al utilizar su tarjeta en los hoteles Hyatt y 5 puntos básicos por cada $1 como miembro de World of Hyatt.
• 60.000 puntos de bonificación al realizar $5.000 en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta.
• Los clientes obtendrán 2 puntos de bonificación por dólar gastado en las tres categorías de gasto más altas cada trimestre hasta el 31 de diciembre de 2023, y después en las dos categorías más altas cada trimestre.
• Los clientes pueden ganar hasta 100 $ en créditos de estado de cuenta Hyatt gastando 50 $ o más en cualquier establecimiento Hyatt, con la oportunidad de ganar estos créditos hasta dos veces por año de aniversario.
• Por cada 10.000 $ gastados en un año natural, obtendrá 5 créditos de noches que dan derecho al estatus y recompensas Milestone.
• Miembro de la FDIC
• Condiciones aplicable

 Ink Business Premier℠ 

La tarjeta de crédito Chase Ink Business Premier proporciona a las empresas un gran poder adquisitivo si pueden pagar su saldo todos los meses. También ofrece una tasa de recompensa competitiva en las compras más grandes.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Hay recompensas importantes. Oportunidades ilimitadas. Puede canjear sus recompensas por devoluciones en efectivo, tarjetas regalo, viajes y mucho más a través de Chase Ultimate Rewards®, sin importe mínimo de canje.
• Los clientes pueden recibir una bonificación de 1.000 $ de devolución en efectivo si realizan 10.000 $ en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.
• Los clientes obtendrán 2 puntos de bonificación por dólar gastado en las tres categorías de gasto más altas cada trimestre hasta el 31 de diciembre de 2023, y después en las dos categorías más altas cada trimestre.
• Los clientes pueden recibir una bonificación en efectivo de 1.000 $ tras realizar 10.000 $ en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.
• Miembro de la FDIC
  

 Brex 30 Card 

A diferencia de muchas tarjetas de crédito para empresas, esta tarjeta corporativa no requiere una garantía personal.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Obtenga recompensas y devoluciones en efectivo en todas sus compras, incluidas 7 veces en viajes compartidos y 2 veces en programas recurrentes, con límites de crédito superiores a los de las tarjetas de crédito empresariales tradicionales.
• Brex ofrece una tarjeta de crédito corporativa cuyo objetivo es ayudar a las empresas a ampliar su capacidad de compra y acelerar su crecimiento.
• No hay comprobaciones de crédito, garantías personales, comisiones ni intereses.
• Para que le aprueben una tarjeta Brex con pagos mensuales, las empresas deben tener un saldo bancario vinculado de al menos 50.000 dólares.
• 50.000 puntos de bonificación por inscripción tras gastar más de $9.000 en los primeros 30 días.

 United Club℠ Business 

Esta tarjeta está destinada a personas que viajan frecuentemente con United Airlines por motivos de trabajo y aprecian las ventajas adicionales del lujo. Los clientes recibirán 1,5 millas por dólar en todas las compras, sin límites ni categorías de gasto, y una proporción de 2-1 en United.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Puede obtener 75.000 millas de bonificación gastando $5.000 en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta.
• Los clientes pueden ganar el doble de millas en compras en United y 1,5 veces las millas en el resto de las compras.

 Ink Business Preferred®

Los viajeros de negocios que gastan con frecuencia en las categorías de bonificación pueden encontrar un gran valor en esta tarjeta.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Los clientes pueden ganar 3 puntos por cada $1 gastado en viajes y en determinadas categorías empresariales, hasta un máximo de $150.000 por año de aniversario de la cuenta. Recibirá 1 punto por cada $1 gastado en el resto de compras.
• Los puntos pueden canjearse por devoluciones en efectivo, tarjetas regalo, viajes y otras opciones. Sus puntos no caducarán mientras su cuenta permanezca abierta.
• Control continuo de las transacciones atípicas con tarjeta de crédito.
• Los clientes pueden obtener 100.000 puntos de bonificación gastando $8.000 en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta. El valor de canje es de $1.000 en devoluciones en efectivo o $1.250 para viajes al utilizar Chase Ultimate Rewards®.
• La Protección de Compras proporciona cobertura para compras nuevas durante un periodo de 120 días, protegiendo contra daños o robo hasta $10.000 por siniestro y $50.000 por cuenta.

 Ink Business Cash® 

La tarjeta ofrece recompensas en efectivo por gastos relacionados con la empresa y una TAE inicial del 0% en compras durante los 12 primeros meses tras la apertura de la cuenta.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• 0% TAE inicial durante 12 meses en compras
• Los clientes pueden recibir un 5% de devolución en efectivo sobre los primeros $25.000 gastados en compras combinadas en tiendas de material de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono cada año de aniversario de la cuenta.
• Los clientes pueden recibir una bonificación de $750 de devolución en efectivo si gastan $6.000 en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta.
• Los clientes pueden obtener un 2% de devolución en efectivo en los primeros $25.000 gastados en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta. Recibirán un 1% de devolución en el resto de compras.
• Con la Responsabilidad Cero, los clientes no son responsables de ningún cargo no autorizado realizado con los datos de su tarjeta o cuenta.
• Miembro FDIC

 The American Express Blue Business Cash™

La tarjeta Blue Business Cash™ de American Express es una opción rentable para los empresarios que gastan 50.000 dólares o menos al año, ya que no tiene cuota anual. 

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• El reembolso de los gastos imprevistos de viaje tiene un límite de 100 dólares estadounidenses por año civil y empresa.
• Reciba una bonificación única de $1.000 de devolución en efectivo o 100.000 puntos de bonificación al gastar $25.000 en los tres primeros meses desde la fecha de apertura de la cuenta.
• Tiene la opción de ganar un 1,5% de devolución en efectivo por cada dólar gastado o 1 punto por cada dólar gastado. Además, si el gasto de su empresa alcanza los 10.000 dólares o más en cualquier periodo de facturación mensual, recibirá una bonificación de 5.000 puntos.

 Amazon Business Prime American Express Card 

Si tu empresa gasta mucho en Amazon.com, AWS o Whole Foods, el 5% de devolución de esta tarjeta es una recompensa inmejorable, más aún sin cuota anual. Si el flujo de caja a corto plazo es un problema, tienes la opción de cambiar el 5% de devolución por 90 días de financiación al 0% TAE en cualquier compra elegible.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Herramientas de gestión de gastos, incluyendo Account Manager, Tarjetas de empleado, Alertas de cuenta, AMEX Business App, Pago a proveedores y Resumen de fin de año.
• Los clientes pueden obtener un 2% de devolución en efectivo en restaurantes y gasolineras de Estados Unidos. Los servicios de telefonía móvil pueden adquirirse directamente a proveedores de servicios estadounidenses.
• El 5% de devolución se aplica a los primeros $120.000 en compras cada año natural, el 1% a partir de entonces.

 U.S. Bank Business Leverage® Visa Signature® 

Es una opción simplificada para obtener bonificaciones en las categorías en las que los clientes gastan más, sin necesidad de utilizar varias tarjetas para diferentes compras. Los clientes recibirán una devolución automática en efectivo del 2% en sus dos categorías de gasto más importantes cada mes, sin necesidad de realizar ningún trámite adicional. 

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Los clientes recibirán un 1% de devolución en efectivo en todas las compras que cumplan los requisitos y en las que gasten un dólar.
• Los clientes pueden recibir $ 750 en recompensas si realizan compras por valor de $ 7.500 con la tarjeta del titular en los 120 días siguientes a la apertura de la cuenta.
• No hay restricciones sobre el total de recompensas que puede ganar su empresa. Tiene la opción de canjear por devoluciones en efectivo, tarjetas regalo, productos y viajes.
• Los clientes pueden recibir un 5% de devolución en efectivo en hoteles de prepago y alquileres de coches cuando se reservan directamente a través del Centro de Recompensas.

 Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard®  

Los empresarios que alcancen el gasto máximo anual de 50.000 en las categorías de bonificación pueden disfrutar de importantes recompensas con esta tarjeta, a pesar de no tener cuota anual.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Los clientes tienen la oportunidad de obtener distintos porcentajes de devolución en función de sus hábitos de gasto, con porcentajes más altos disponibles para categorías específicas como restaurantes y un porcentaje más bajo para el resto de compras.
• Los clientes pueden recibir un crédito de $300 en el extracto online si realizan al menos $3.000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de su cuenta.
• 0% TAE inicial en compras durante los 9 primeros ciclos de facturación. Una vez finalizada la oferta, se aplicará una TAE variable que actualmente oscila entre el 18,24% y el 28,24%.
• Sin cuota anual

American Express® Business Gold 

Una empresa con un gasto importante puede encontrar justificado pagar la cuota anual para obtener recompensas con una tasa de puntos 4x en las compras elegibles.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Tiene la opción de elegir entre pagar cada mes la totalidad de las compras que cumplan los requisitos o pagar a plazos con intereses.
• Los nuevos Afiliados pueden ganar 70.000 puntos Membership Rewards® al gastar $10.000 en compras elegibles con la Tarjeta Business Gold dentro de los primeros 3 meses de Afiliación a la Tarjeta*.
• Ciertos términos y condiciones aplican

 United℠ Business Card 

La United Business Card ofrece una amplia gama de ventajas, una cuota anual asequible y una generosa bonificación de bienvenida.

Ventajas y desventajas

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Recibe 15.000 puntos de bonificación cada año de aniversario
• Puede conseguir hasta 75.000 puntos de bonificación, suficientes para 10 noches gratis. Reciba una bonificación de 50.000 puntos al gastar $3.000 en los primeros 90 días, y una bonificación adicional de 25.000 puntos al gastar $10.000 en los primeros 12 meses.
• Los clientes pueden ganar 8 puntos por cada dólar gastado en los hoteles By Wyndham y en las compras de gasolina.
• Los clientes pueden ganar 5 puntos por cada dólar gastado en marketing, publicidad y servicios públicos.

 The Hilton Honors American Express Business Card 

La tarjeta Hilton Honors American Express ofrece un gran valor a los fieles de Hilton por una cuota anual de $95. La tarjeta de socio Priority Pass ofrece 10 visitas gratuitas al año a las salas VIP, valoradas en unos $300, e incluye la categoría Hilton Honors Gold.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Recibirá la categoría Oro de Hilton Honors™ con su tarjeta Hilton Honors Business.
• Puede recibir una noche gratuita de recompensa Hilton Honors tras consumir $15.000 en compras con su tarjeta en el plazo de un año natural.
• Puede conseguir una noche gratis Hilton Honors adicional si gasta 45.000 $ en compras con su tarjeta en el mismo año natural.
• Se aplican condiciones.

 Delta SkyMiles® Reserve Business American Express  

Delta ofrece una tarjeta de recompensas premium que está diseñada para personas de negocios que viajan con frecuencia y pueden disfrutar de los lujosos beneficios que proporciona.

Ventajas y desventajas

Otras características de la tarjeta

• Los clientes pueden ahorrar un 15% en viajes de premio con Despegue 15. Los titulares de tarjetas que cumplan los criterios pueden beneficiarse ahora de ahorros en vuelos de Delta. Esto no se aplica a los vuelos operados por compañías asociadas ni a los impuestos y tasas.
• Después de gastar $150.000 con su tarjeta en un año natural, ganará 1,5 millas por dólar.
• Con Status Boost®, gane 15.000 Millas de Calificación Medallion® (MQMs) después de gastar $30.000 en compras con su Tarjeta en un año natural, hasta 4 veces al año acercándole al Estatus Medallion.
• Se aplican condiciones y limitaciones.

Un análisis de los pros y los contras de las tarjetas de crédito para las nuevas empresas.

Las tarjetas de crédito ofrecen a las nuevas empresas una forma cómoda de realizar pagos y gestionar sus obligaciones financieras.

Las tarjetas de crédito ofrecen a los empresarios la posibilidad de ampliar el crédito sin tener que recurrir a sus propias reservas de efectivo.

Esto puede ser especialmente útil para mantener el inventario o para hacer frente a los picos de demanda de los clientes. Además, el uso de una tarjeta de crédito también simplifica el papeleo asociado a la obtención de préstamos seguros y facilita el seguimiento de los gastos.

Por otro lado, existen varias desventajas asociadas al uso de tarjetas de crédito en las finanzas de su empresa.

Las comisiones de las tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente si mantiene un saldo durante un periodo prolongado. Además, puede perder la oportunidad de maximizar los puntos de recompensa e incurrir en elevados tipos de interés y costosas comisiones por descubierto.

Además, muchas veces los bancos pueden negarse a conceder grandes cantidades de crédito al solicitar una tarjeta de empresa debido al riesgo que se percibe inherente a las finanzas de una organización en fase inicial.

Por otra parte, si quiere beneficiarse de los grandes descuentos que suelen acompañar a las tarjetas de empresa al realizar grandes compras, esto podría reducir el potencial de ahorro que le supondría utilizar métodos de pago en efectivo o débito.

Ventajas

Disponer de una tarjeta de crédito empresarial puede ser un activo inestimable para las empresas.

Una buena tarjeta puede reportar una serie de beneficios, como ayudar a aumentar los márgenes de beneficio y mejorar el flujo de caja.

Con las nuevas tarjetas de crédito para empresas adecuadas, las empresas pueden acceder a fondos adicionales que pueden utilizar en periodos financieros difíciles o para establecer un fondo de emergencia.

Lo mejor de estas tarjetas son sus sencillos criterios de elegibilidad: las empresas no necesitan aportar muchos documentos como prueba de su solvencia o activos de garantía.

La mayoría de las tarjetas también ofrecen tipos introductorios del 0% en transferencias de saldo y gastos iniciales durante un periodo de tiempo determinado, lo que permite a las empresas gestionar sus finanzas de forma más eficaz.

Disponer de estas fuentes adicionales de capital ayudará a cubrir gastos o inversiones imprevistos y permitirá a las empresas sobrevivir financieramente a épocas de vacas flacas.

Desventajas

Utilizar una tarjeta de crédito puede tener varios inconvenientes.

En primer lugar, el límite de gasto no suele ajustarse a su presupuesto mensual, y puede ser difícil controlar cuánto ha gastado en relación con este límite.

En segundo lugar, el riesgo potencial de dañar su calificación crediticia aumenta si no puede efectuar reembolsos constantes, especialmente si deja que los pagos se retrasen.

Además, no efectuar pagos regulares con la tarjeta puede acarrear recargos por demora y otros costes que reducen el margen de beneficio global de su negocio.

Por último, es importante tener en cuenta que la tasa anual variable de la tarjeta de crédito puede cambiar en cualquier momento sin previo aviso, lo que puede hacer que cada mes haya que devolver más dinero del previsto, lo que podría ejercer una presión innecesaria sobre la tesorería.

 ¿Es una tarjeta de crédito una opción viable para una nueva empresa?

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Esto le proporcionará las herramientas necesarias para salvaguardar su información crediticia y tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, al tiempo que le ayudará a mejorar su puntuación global si es necesario.

Ananta Wealth se centra en ayudar a los empresarios latinoamericanos en Estados Unidos a gestionar eficazmente sus finanzas para alcanzar el éxito empresarial deseado.

¿Qué sigue?

Y si por el contrarío ya está más seguro de cual es la mejor tarjeta de crédito para su empresa o startup, ¿qué le parecería agendar una llamada con uno de nuestros expertos para confirmar esa decisión desde lo más honesto y seguro para ti?

Además, podrá consultar dudas o comentarle si está entre dos opciones de tarjetas y juntos llegarán a la mejor para su empresa.

Disclaimer

Es importante señalar que las opciones mencionadas previamente fueron elegidas para ayudar a los empresarios latinoamericanos en los Estados Unidos.

Ananta Wealth no recibe compensación alguna por estas opciones.

Nuestro compromiso con nuestros lectores es proporcionar asistencia para tomar decisiones informadas basadas en opiniones de clientes y datos cualitativos relacionados con los productos ofrecidos.