Cómo mejorar mi crédito en USA: Mega tips

¿Por qué es importante mejorar tu crédito?

Sabemos que la reparación de crédito está, lastimosamente, rodeada de ideas de fraude y estafas. Esto ha creado una mala imagen de esta figura que es un derecho de todo ciudadano en Estados Unidos.

Te dejamos las principales razones para que la utilices y saques los mayores beneficios.

Antes de ahondar en el tema que nos compete, nos gustaría dar una pequeña introducción sobre el Score de Crédito en Estados Unidos. 

Y cómo el mayor compromiso de Ananta Wealth es que nuestra audiencia este informada completamente antes de tomar decisiones que podrían afectar el futuro de sus empresas, te compartimos también "Guía completa sobre el sistema de crédito en Estados Unidos"

Pero, ¿qué es el score de crédito?

La calificación crediticia es una herramienta inestimable que utilizan las entidades financieras para evaluar el riesgo asociado a la concesión de préstamos a los prestatarios.

Se trata de una puntuación numérica derivada de un análisis detallado del historial de crédito al consumo de una persona, incluido el historial de pagos, las deudas pendientes, los saldos de las cuentas y otros criterios, que ayuda a los prestamistas a determinar la solvencia de una persona.

Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850. Las puntuaciones más altas indican una buena gestión del crédito y las más bajas, malas prácticas y mayor riesgo para los posibles acreedores.

A las personas con puntuaciones altas se les suelen ofrecer tipos de interés más bajos y condiciones más favorables al solicitar productos crediticios como préstamos y líneas de crédito, ya que se les considera prestatarios responsable.

La puntuación crediticia de una persona es importante para acceder a más capital. Quienes tienen una puntuación baja pueden mejorarla mostrando un comportamiento financiero responsable, como efectuar los pagos a tiempo y mantener los saldos dentro de los límites recomendados.

Además, es beneficioso supervisar continuamente sus propios informes para confirmar su exactitud con las agencias, al tiempo que se garantiza la rápida detección de cualquier actividad fraudulenta.

¿Cómo se determina el puntaje crediticio?

Una puntuación crediticia es un valor numérico que los prestamistas utilizan para evaluar el riesgo de que alguien no pague sus facturas a tiempo. FICO y VantageScore son dos de los tipos de puntuación crediticia más utilizados en Estados Unidos.

Para determinar la puntuación crediticia de una persona, se utiliza un complejo modelo analítico que evalúa los datos de su informe crediticio, como el historial de pagos, el importe adeudado, la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados y las nuevas solicitudes de crédito.

Las puntuaciones FICO suelen oscilar entre 300 y 850, y las cifras más altas indican menos riesgo. Por lo general, todo lo que supere 800 es considerado "excepcional" por los prestamistas e indica un perfil de menor riesgo para los posibles solicitantes de préstamos.

Aunque su puntuación crediticia actual parezca buena, recuerde que los prestamistas también tienen en cuenta otros factores, como el nivel de ingresos y el ratio deuda-ingresos.

Es importante reconocer que una buena puntuación puede tardar en acumularse; es esencial ser consciente de sus hábitos de gasto controlando su presupuesto con regularidad y pagar todas las facturas a tiempo para mantener o aumentar una buena puntuación con el tiempo.

Para asegurarse de que su dinero está a salvo cuando se produzca una crisis económica como una recesión, lo mejor es que investigue la entidad financiera antes de realizar operaciones bancarias con ella y que se asegure de que su puntuación es correcta.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Normalmente se considera que una buena puntuación crediticia está por encima de 700. Esta puntuación indica que una persona tiene un historial crediticio fiable y responsable, con un bajo riesgo de impago de préstamos o cuotas.

Los prestamistas y las entidades financieras suelen considerar dignas de confianza a las personas con buena puntuación crediticia y es más probable que les ofrezcan condiciones de préstamo y tipos de interés favorables.

Una buena puntuación crediticia se consigue efectuando los pagos puntualmente, manteniendo bajos los saldos de las tarjetas de crédito y manteniendo una combinación variada de cuentas de crédito.

Es importante controlar y gestionar periódicamente la propia puntuación crediticia para garantizar la salud financiera y el acceso a futuras oportunidades de crédito.

Como parte de nuestro compromiso en Ananta Wealth es informar plenamente a nuestra audiencia, también ofrecemos el artículo "Qué es y cómo hacer un buen crédito de negocios en los Estados Unidos: Pasos clave".

Pasos para Mejorar Tu Crédito

Tener una buena puntuación de crédito en los EE.UU. es una parte importante de la vida cuando se trata de cosas como conseguir una hipoteca o un préstamo.

Las buenas puntuaciones de crédito pueden ahorrar a la gente miles de dólares en este tipo de préstamos, y muchas personas están buscando maneras de mejorar su puntuación de crédito.

No es tan simple como una solución de la noche a la mañana, pero hay algunos pasos que se pueden tomar para aumentar su puntaje de crédito rápidamente.

Obtener Una Copia de tu Reporte Crediticio

Es importante entender por qué su puntuación de crédito es la que es, y la única manera de hacerlo es comprobando su informe de crédito.

Con una copia gratuita de su informe crediticio podrá identificar los factores que influyen en su puntuación.

Sus cuentas abiertas y cerradas, saldos de préstamos, historial de pagos y cualquier información negativa se encontrarán en su informe de crédito.

Si conoce los factores que conforman su puntuación actual, podrá identificar las áreas en las que podría mejorar.

Saber en qué dirección tiene que ir con el fin de aumentar los puntos en su puntuación de crédito significa tener objetivos mensurables que pueden dar lugar a resultados concretos. 

Esto implicaría la investigación de maneras de aumentar sus puntuaciones lo más rápidamente posible a través de la comprensión de los diversos componentes que determinan nuestra calificación global.

Si una persona ostenta con orgullo una calificación superior a 800, puede utilizar sus puntos altos para obtener varias ventajas financieras, como tipos de interés más bajos o mejores opciones de financiación a la hora de realizar compras de mayor envergadura, como un automóvil o una vivienda.

Por lo tanto, si está buscando establecer o mejorar la salud de su cartera financiera, comprobar y comprender su crédito le dará una ventaja a la hora de hacerlo.

Verificar la Información en los Reportes

Revisar su informe crediticio periódicamente es un paso importante para mantener una buena puntuación crediticia.

Los errores o inexactitudes en su informe pueden tener un efecto negativo; por lo tanto, es extremadamente importante asegurarse de que toda la información es correcta.

Los errores más comunes incluyen cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar, estados de cuenta incorrectamente reportados como morosos o en incumplimiento, fechas incorrectas de últimos pagos y deudas duplicadas listadas dos veces.

Si encuentra algún error en su informe crediticio, debe actuar de inmediato. Póngase en contacto con las tres principales agencias de informes crediticios y con la empresa que haya comunicado los datos inexactos para impugnarlos y hacer que se eliminen o corrijan.

Para iniciar este proceso debe solicitar una copia gratuita de sus informes crediticios a cada una de estas agencias cada año.

Después de esto asegúrese de disputar con precisión los errores a través de correo certificado asegurándose de que recibe una respuesta de vuelta para la prueba de que su reclamo fue escuchado por ellos y considerado.

Esto ayudará a garantizar que los errores no permanezcan en el archivo afectando a su futuro financiero en general.

Seguir el Estado de sus Cuentas Bancarias y Tarjetas de Crédito

El estado de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito es una parte importante de la construcción de una buena puntuación de crédito.

Vigilar de cerca todas sus actividades financieras, como las fechas de vencimiento de los pagos, los saldos de los préstamos y cualquier otro cambio en su cuenta es esencial para asegurarse de que siempre está al tanto de sus finanzas.

Mediante el seguimiento de el estado de tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, no sólo podrás asegurarte de que realizas los pagos a tiempo, sino también de que no incurres en comisiones o gastos inesperados.

Paga Tus Facturas A Tiempo

Pagar las facturas a tiempo es uno de los pasos más importantes para la estabilidad y la seguridad financiera. Es la única manera de asegurarte el acceso a futuros créditos, préstamos, seguros, empleo, vivienda, transporte y mucho más.

Hacer los pagos a tiempo muestra un sentido de responsabilidad hacia los demás y demuestra que puedes gestionar eficazmente tus finanzas.

Cuando los acreedores y otras empresas ven la forma en que gestionas tus deudas, se animan a hacer negocios contigo porque no tendrán que preocuparse por tu fiabilidad o por tus impagos en el futuro.

Por otro lado, si no paga sus facturas puntualmente o se retrasa en los pagos, los acreedores pueden enviar informes negativos sobre usted a las agencias de crédito o crearle dificultades financieras en términos de multas e intereses.

Los impagos o retrasos en los pagos aparecerán en su informe crediticio, lo que puede perjudicar sus posibilidades de obtener préstamos y dañar su credibilidad ante otras empresas y consumidores.

En última instancia, realizar los pagos a tiempo es fundamental para tener una buena situación financiera y puede ser muy útil tanto para particulares como para empresas que busquen cualquier tipo de préstamo en el futuro.

Evita Utilizar Todos los Límites Disponibles en Tus Tarjetas de Crédito

Tener una tarjeta de crédito es una gran manera de construir su puntaje de crédito, pero es importante manejarlo de manera responsable.

Lo mejor es evitar el uso de todos los límites disponibles en sus tarjetas de crédito, ya que esto sólo aumentará su deuda, mientras que no hace mucho por su puntaje de crédito.

En su lugar, mantenga los saldos bajos y no utilizar más del 20-30% de su crédito disponible. Así demostrará que puede gestionar sus deudas y que es poco probable que se exceda financieramente.

Además, es importante realizar los pagos a tiempo y en su totalidad siempre que sea posible para mantener una buena puntuación crediticia.

No Pedir Prestamos Innecesarios

Pedir dinero prestado no debe tomarse a la ligera, y es importante hacerlo sólo cuando sea absolutamente necesario. Contraer más deudas de las que puede soportar puede perjudicar su puntuación crediticia y tener efectos negativos duraderos.

Antes de pedir un préstamo u otra forma de crédito, piense si realmente lo necesita o si hay otras formas de conseguirlo.

Solicita la Disputa de Errores en el Reporte Crediticio

Es importante que revise periódicamente su informe crediticio para detectar cualquier error que pueda haber.

Si encuentra inconsistencias o inexactitudes, puede disputarlas con las oficinas de crédito y hacer que las corrijan.

Esto le ayudará a asegurarse de que su puntuación crediticia refleja con exactitud sus hábitos financieros y eliminará cualquier discrepancia que pudiera perjudicar su puntuación.

Para solicitar una disputa póngase en contacto directamente con las agencias de crédito y facilite toda la información posible en apoyo de su reclamación.

Agrega Referencias Financieras Positivas a Tu Historial Crediticio

Tener referencias financieras positivas en su historial crediticio es una forma importante de demostrar confianza y fiabilidad a los acreedores.

Para ello, añada a un amigo o familiar de confianza con buena solvencia como usuario autorizado en una de sus cuentas.

De este modo, ellos podrán crear su propio historial crediticio y usted se beneficiará de su historial de pagos positivo.

Consejos Adicionales Para Mejorar Tu Crédito

Existen varios consejos adicionales que pueden ayudarle a mejorar su crédito y como nuestra misión es que estés completamente informado te los compartiremos

1. Reorganiza tus Deudas Actuales

Si tiene varias deudas, puede ser útil reorganizarlas de forma que sean más fáciles de gestionar y pagar. Considere la posibilidad de consolidar sus deudas en un único préstamo o plan de consolidación de deudas, de modo que sólo tenga que hacer un pago al mes.

Esto le ayudará a controlar la cantidad adeudada y a estar al día en los pagos.

2. Ten Cuidado con las Compañías que Ofrecen Reparaciones Crediticias Rápidas

Cuando busque formas de mejorar su puntuación de crédito, es posible que se encuentre con empresas que ofrecen servicios de "reparación rápida del crédito".

Aunque estas empresas pueden ser tentadoras, es importante entender que no pueden realizar ningún servicio real que le ayude a mejorar su puntuación y a menudo cobran comisiones por sus servicios.

Desconfíe de las empresas que prometen resultados rápidos o le piden que pague por la supervisión del crédito.

3. Considera Un Préstamo Personal o Un Plan de Pagos Para Reducir la Deuda

Un préstamo personal o un plan de amortización de deudas puede ayudarle a saldar las deudas existentes y mejorar su puntuación crediticia.

Con un préstamo personal, puede consolidar toda su deuda en un solo pago con un tipo de interés fijo y cuotas mensuales más bajas que si tuviera varios préstamos.

De este modo, es más fácil llevar la cuenta de los pagos y gestionarlos.

¿Aún tiene preguntas sobre informes y puntajes de crédito?

Conocer su informe de crédito y su puntuación es una parte importante de la gestión de sus finanzas. Los informes y las puntuaciones de crédito ofrecen información valiosa que puede ayudarle a entender cómo le ven los prestamistas.

Sin embargo, si no conoce el concepto de crédito o tiene dudas al respecto, el proceso puede resultar confuso.

Si todavía tiene preguntas sobre los informes y las puntuaciones de crédito, hay recursos disponibles de parte de Ananta Wealth para guiarle a través del proceso.

• Cómo iniciar mi crédito en Estados Unidos: primeros pasos

• Lo que debes saber sobre la reparación del crédito 

• Guía completa sobre el sistema de crédito en Estados Unidos 

Con estas herramientas a su disposición, las personas pueden trabajar para corregir los errores con el tiempo, así como mejorar su historial crediticio general tomando decisiones de préstamo acertadas en el futuro.