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Las pequeñas empresas pueden necesitar un préstamo para apoyar su crecimiento o gestionar sus costes operativos.
Un préstamo para pequeñas empresas es un componente esencial de cualquier plan de crecimiento empresarial.
Proporcionan la financiación necesaria para cubrir gastos o ayudar a ampliar el negocio, permitiendo a los empresarios financiar su visión y llevarla al siguiente nivel. Saber qué tipos de préstamos están disponibles y cómo prepararse para ellos puede acercarle un paso más a asegurar su futuro financiero.
Existen varios tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas, como préstamos bancarios y de cooperativas de crédito, préstamos de la SBA, préstamos del USDA o prestamistas en línea.
Solicitar un préstamo puede ser una tarea ardua, pero resulta más fácil cuando se reúne de antemano toda la información necesaria y se comprenden los requisitos de cada prestamista.
¿Sabías qué una gran cantidad de emprendedores usualmente tienen que sacar capital de sus ahorros personales o familiares para poder iniciar sus negocios?
Espera! Antes de aclarar la respuesta a esta pregunta debemos hacerte otra, ¿Sabes qué a la hora de tomar decisiones sobre invertir o crear una empresa en EE.UU., los inversores tienen múltiples opciones en cuanto a tipos de sociedades, como las sociedades colectivas, las sociedades de tipo S y las sociedades de responsabilidad limitada (SRL)?
Si aún no has determinado la entidad adecuada para tu empresa, te sugerimos que leas nuestro artículo sobre entidades empresariales.
Dicho esto, hablemos de financiamiento y capital, para los emprendedores que inician un negocio suele ser necesario recurrir a capital procedente de ahorros personales o familiares.
Según datos de la Oficina Nacional del Censo, el 64,4% de los empresarios confía en los ahorros personales o familiares como fuente de financiación de sus proyectos empresariales.
Obtener un préstamo de bancos o cooperativas de crédito no es difícil si el propietario de la pequeña empresa tiene buen crédito o garantías. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), la Office Of The Comptroller Of The Currency (OCC) y la Reserva Federal ofrecen opciones de financiación.
La Administración Nacional de Uniones de Crédito es también una herramienta útil para encontrar cooperativas de crédito en su zona.
Todos los empresarios deben tener las mismas oportunidades de tener su propia empresa.
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es un estatuto aplicado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y otras agencias gubernamentales que se creó con el fin de proporcionar a todos los prestatarios potenciales la igualdad de acceso al crédito.
Esto incluye los préstamos para pequeñas empresas necesarios para ayudar a poner en marcha negocios propiedad de emprendedores.
La ECOA prohíbe a los prestamistas discriminar a los solicitantes en función de determinadas características durante cualquier aspecto de una operación de crédito, incluidas las relacionadas con préstamos a empresas.
También proporciona transparencia en las prácticas de préstamo y ayuda a prevenir la discriminación por motivos de raza, religión, edad, estado civil o sexo.
Es importante que todos los empresarios que soliciten préstamos empresariales conozcan sus derechos en virtud de la ECOA, que prohíbe a los prestamistas tener en cuenta factores como el historial laboral y las garantías a la hora de tomar decisiones sobre préstamos.
Los particulares también pueden presentar quejas ante la CFPB si consideran que pueden ser víctimas de decisiones de préstamo injustas o inexactas basadas en criterios discriminatorios.
Mediante la aplicación de la ECOA, el CFPB y otros organismos gubernamentales están proporcionando a todos los prestatarios potenciales una oportunidad justa de ser propietarios de sus propios negocios sin temor a ser denegados o desaprobados debido a normas y prácticas de préstamo arbitrarias.
¿Cómo elegir el mejor préstamo para negocios para mi empresa?
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Evalúe las necesidades de su empresa y su situación financiera. Determine cuánta financiación necesita su empresa y para qué la utilizará. Evalúe su situación financiera actual, incluida su puntuación crediticia y su flujo de caja, para conocer su capacidad de endeudamiento.
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Investigue los distintos tipos de préstamos para empresas. Familiarícese con las distintas opciones de préstamo disponibles, como préstamos a plazo, líneas de crédito, financiación de equipos y préstamos de la SBA.
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Comparar proveedores de préstamos. Busque prestamistas de confianza especializados en préstamos para empresas. Considere bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y opciones de financiación alternativas.
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Determine los requisitos y la elegibilidad del préstamo. Conozca los requisitos específicos que tienen los prestamistas para aprobar los préstamos a empresas. Asegúrese de que cumple los criterios de elegibilidad antes de presentar la solicitud.
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Considere las condiciones del préstamo y las opciones de reembolso. Evalúe los tipos de interés, las comisiones y los plazos de amortización que ofrecen los distintos prestamistas.
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Busque asesoramiento profesional. Si no está seguro del proceso de selección del préstamo, considere la posibilidad de consultar a un asesor financiero o contable.
- Revise y compare las ofertas de préstamo. Si recibe varias ofertas de préstamo, revíselas detenidamente y compárelas en función de los tipos de interés, las comisiones, los plazos de amortización y cualquier otro factor relevante.
En conclusión, elegir el préstamo adecuado para tu empresa debe depender de que tengas en cuenta todos estos aspectos, de modo que puedas maximizar al máximo la liquidez a corto plazo y minimizar al mismo tiempo los costes del servicio de la deuda a largo plazo.
Consulte con un nuestros expertos financieros para obtener la opción más adecuada disponible en función de todos estos criterios y asegúrese de tomar una decisión informada antes de firmar cualquier acuerdo.
Descubra los 9 mejores préstamos para iniciar su viaje empresarial en Estados Unidos.
Aquí te presentamos una lista de los tipos más comunes de financiación dependiendo del tipo de empresario que serás, ya sea freelance, una pequeña empresa y una empresa emergente o «startup».
Préstamos para startups
Los préstamos para nuevas empresas en EE.UU. son una excelente forma de que los empresarios obtengan la financiación que necesitan para poner en marcha su negocio.
Con requisitos más bajos que los prestamistas tradicionales, solicitudes en línea fáciles de usar y procesos de aprobación rápidos, los préstamos para nuevas empresas pueden darle el impulso financiero que necesita para lanzar su empresa y empezar a ganar dinero.
Un ejemplo de una gran opción que puede ofrecerle los recursos necesarios para iniciar su empresa es el préstamo personal de Camino Financial. Este producto financiero es una de las opciones más ventajosas en términos de financiación disponible debido a sus requisitos mínimos.
Préstamos de la SBA
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA en inglés) es un organismo público dedicado a ayudar a los propietarios de pequeñas empresas.
A través de la SBA, las empresas pueden acceder a préstamos con condiciones competitivas y bajos requisitos de pago inicial.
Este tipo de préstamo se considera menos arriesgado al estar respaldado por una agencia gubernamental, y puede proporcionar recursos útiles como herramientas de gestión empresarial para los empresarios.
Los préstamos de la SBA están disponibles en importes de hasta 5,5 millones de dólares y pueden utilizarse para el crecimiento o la expansión de su negocio.
Los préstamos garantizados por la SBA tienen muchas ventajas.
Los préstamos garantizados de la SBA ofrecen condiciones competitivas a quienes buscan financiación.
Estas condiciones son a menudo comparables a las de los préstamos no garantizados, lo que los convierte en una gran opción para los propietarios de empresas que necesitan un acceso rápido a los fondos.
Los empresarios también se benefician del amplio asesoramiento y de los programas educativos que acompañan a muchos paquetes de préstamos garantizados por la SBA.
Esto puede ayudar a los empresarios a aprender los entresijos de la gestión de sus negocios, así como a prepararse para los retos financieros que pueden surgir a lo largo del ciclo de vida de su empresa.
Además de estos beneficios tradicionales, los préstamos garantizados por la SBA ofrecen ventajas únicas, como pagos iniciales más bajos, requisitos de gastos generales flexibles y ausencia de requisitos de garantías.
Las puntuaciones de crédito pueden no tener un impacto significativo en la elegibilidad para estos préstamos, por lo que son una gran opción para los propietarios de pequeñas empresas.
Microcréditos de la SBA para las nuevas empresas.
La SBA ofrece micropréstamos de hasta 50.000 dólares con tipos de interés bajos que oscilan entre el 8% y el 13%. El importe medio de los préstamos es de aproximadamente 13.000 dólares.
Sin embargo, siendo completamente honestos este proceso de solicitud es largo y requiere amplia información financiera y personal, así como una buena puntuación crediticia.
Requisitos de elegibilidad
Al solicitar un préstamo, los prestatarios deben cumplir unos requisitos específicos establecidos por los prestamistas y los programas de préstamo.
Estos requisitos incluyen cumplir los criterios de tamaño de la Administración de Pequeñas Empresas, demostrar la capacidad de devolver el préstamo y tener un propósito claro para el préstamo.
Incluso las personas con puntuaciones crediticias negativas pueden optar a la financiación inicial en función de las condiciones del préstamo. Es importante revisar a fondo los requisitos de elegibilidad proporcionados por el prestamista antes de presentar la solicitud.
Préstamos 7(a)
El programa de préstamos 7(a) es una forma increíblemente útil para que las pequeñas empresas accedan a fondos.
Este préstamo se ofrece a través de prestamistas privados y la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) garantiza hasta el 85% del importe del préstamo.
Las empresas pueden pedir prestados hasta 5 millones de dólares a un prestamista, y el tipo de interés de la SBA tiene un valor máximo decidido por el tipo preferente más el 2,25% o el 2,75%, dependiendo del tiempo que se tarde en devolver el préstamo.
Los pagos suelen ser mensuales y las empresas no necesitan garantías para préstamos inferiores a 25.000 $. Sin embargo, los préstamos superiores a 350.000 $ requieren algún tipo de garantía antes de poder concederse.
Los préstamos 7(a) son increíblemente ventajosos debido a sus condiciones y a los tipos de interés fijos que ofrece la SBA.
Proporcionan una mayor flexibilidad a las empresas que no tienen activos significativos o perfiles de crédito sólidos, pero que aún tienen potencial de crecimiento en su plan de negocio.
Además, todos los préstamos 7(a) están parcialmente garantizados por la Small Business Administration, lo que da tanto a los prestatarios como a los prestamistas una mayor confianza en el éxito y la capacidad de reembolso en caso de que surjan circunstancias desafortunadas durante la vida del préstamo.
Tarjetas de crédito
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Una de las formas de financiación increíblemente populares hoy en día entre empresas son las tarjetas de crédito.
Ya que ofrecen solicitudes rápidas y sencillas que a menudo pueden completarse en minutos, además de permitir el acceso a líneas de crédito para cubrir gastos sin utilizar grandes cantidades de efectivo por adelantado.
Solicitar una tarjeta de crédito también es relativamente sencillo, ya que en muchos casos sólo se requiere una comprobación de crédito estándar.
Consulta nuestro artículo "Las mejores tarjetas de crédito para empresas (2023)" en el ofrecemos una lista de las que en Ananta Wealth creemos que son las mejores tarjetas de crédito para empresas y también podrás conocer las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para startups.
Préstamo personal para empresas de nueva creación.
Los empresarios están recurriendo a los préstamos personales para obtener capital inicial, ya que les permite obtener financiación sin depender de los bancos o instituciones tradicionales.
Los préstamos personales tienen más en cuenta los méritos del emprendedor que los estrictos requisitos de los préstamos comerciales.
Los préstamos personales pueden variar mucho en cuanto al importe de la financiación que ofrecen -por lo general, desde 2.000 hasta 50.000 dólares- y muchos tienen tipos de interés fijos, lo que da tranquilidad a la hora de discutir las opciones de reembolso.
La mayoría de los préstamos personales también ofrecen periodos de amortización de dos a cinco años, lo que da a los empresarios tiempo suficiente para devolver su préstamo sin incurrir en una carga financiera demasiado grande en un solo mes.
Financiamiento de facturas
La financiación de facturas es una forma rápida de que las pequeñas empresas accedan a fondos vendiendo sus facturas pendientes a un prestamista.
La empresa recibe el pago inmediatamente y el prestamista cobra la deuda. Esto beneficia a ambas partes, ya que la empresa evita el cobro de la deuda y el prestamista recibe los pagos a cambio de una comisión.
Los términos y condiciones de la financiación de facturas varían de un prestamista a otro, por lo que es importante revisar las opciones antes de decidirse.
Los prestamistas pueden imponer requisitos como puntuaciones de crédito o pruebas de salud financiera. Algunos prestamistas también excluyen las facturas de determinados sectores empresariales.
Es importante conocer el mejor acuerdo para las necesidades de su empresa antes de asociarse con un proveedor o prestamista.
¿Quiere saber más sobre la financiación de facturas? ¿Te preguntas cómo funciona y dónde conseguirla para tu empresa? Te invitamos a leer nuestro articulo sobre financiamiento de facturas para conocer todos los detalles.
Línea de crédito
Las líneas de crédito ofrecen a las empresas una forma flexible de acceder al capital circulante.
Funcionan de forma similar a las tarjetas de crédito, permitiendo retirar pequeñas cantidades de capital cuando se necesitan hasta un límite predeterminado.
Esta línea de crédito da a la empresa la flexibilidad necesaria para gestionar su presupuesto y su tesorería, ya que sólo paga intereses por lo que utiliza, en comparación con el préstamo tradicional, que tiene que devolver a pesar de todo.
Las líneas de crédito son una forma de financiación que proporciona a particulares o empresas capital basado en su puntuación crediticia y su capacidad de reembolso.
Este tipo de financiación es más flexible que los préstamos convencionales y puede utilizarse para diversos gastos o inversiones. Resulta especialmente beneficiosa para las nuevas empresas o las que disponen de recursos limitados.
Puede que ya conozcas esta opción, pero es importante que sepas cómo funciona y en qué se diferencia de un préstamo tradicional. En nuestro artículo "Qué es una línea de crédito para negocios y cómo puede ayudar a tu empresa" responderemos a todas tus preguntas.
Al final, comprenderás mejor esta opción de crédito y sabrás si es la opción adecuada para tu empresa.
Crowdfunding
El Equity Crowdfunding es una forma popular de que las empresas de nueva creación obtengan fondos sin recurrir a préstamos bancarios. Consiste en que los particulares aporten ayuda financiera a cambio de la propiedad de la empresa.
Este método no genera intereses como los préstamos.
Aunque pueda parecer beneficioso a corto plazo, esto puede resultar desventajoso en términos de beneficios o ganancias futuras.
En muchos casos, los inversores exigirán más rendimiento por su inversión que si esa misma cantidad hubiera sido prestada con un tipo de interés y devuelta a lo largo del tiempo, en lugar de ceder una parte de la propiedad a cambio de invertir.
Esto podría significar una pérdida de beneficios potenciales o de crecimiento para el empresario, puesto que ya ha cedido parte del control antes incluso de poner en marcha su empresa propiamente dicha.
¿Quieres tener más información sobre el Equity Crowdfunding? En Ananta Wealth estamos comprometidos siempre a educar a nuestra audiencia para que puedan tomar las mejores decisiones financieras para sus empresas, es por ello que te invitamos a leer nuestro articulo "¿Qué es el Equity Crowdfunding? Cómo funciona, dónde conseguirlo".
En el explicamos cómo funciona y dónde puedes conseguirlo. Además que si te interesa probarlo, hay muchas plataformas de crowdfunding en las que puedes empezar que también te mencionamos. ¿Por qué no le echas un vistazo y ves adónde te lleva?
Inversionistas ángeles
Los ángeles inversionistas proporcionan una ayuda financiera muy necesaria a los emprendedores, las empresas de nueva creación y las empresas en crecimiento.
Estos inversores son particulares o pequeños grupos con experiencia en la formación de startups, que aportan fondos a cambio de la propiedad parcial de la empresa.
Aunque no todos los inversores ángeles considerarán una oportunidad de inversión cualquier empresa cualquiera, los que sí lo hacen suelen exigir un compromiso sustancial de los propietarios de la empresa en términos de dedicación y trabajo duro.
Por lo general, cuanto más éxito tenga su empresa, más posibilidades tendrá de convencer a un ángel inversor para que invierta su dinero en ella.
Las inversiones de los ángeles suelen ir acompañadas de grandes expectativas, por lo que no hay garantía de que consigas financiación directamente, aunque tengas una gran idea.
Sin embargo, estos inversores pueden ser extremadamente generosos con consejos, mentores y contactos que a veces resultan más valiosos que el propio dinero.
¿Sientes curiosidad por saber qué son los ángeles inversores? ¿Te preguntas cuáles son sus pros y sus contras? Ananta Wealth te ayuda siempre a estar bien informado, en este artículo "Ángeles inversores: Quiénes son, ventajas e desventajas" profundizamos en el tema.
¿Es un préstamo comercial adecuado para su pequeña empresa?
Los préstamos para la creación de empresas son una buena forma de que los empresarios obtengan el capital necesario para poner en marcha su empresa.
Estos préstamos están diseñados específicamente para las empresas más pequeñas y pueden ayudarles a crecer más rápidamente.
Para poder optar a un préstamo, normalmente se requiere una puntuación crediticia superior a 700 y unos ingresos anuales de 50.000 $ o más. Sin embargo, es importante considerar detenidamente todos los aspectos de la inversión antes de solicitar un préstamo.
Los préstamos iniciales tienen ventajas como tipos de interés más bajos, plazos de aprobación más rápidos y plazos de amortización más largos.
Pueden ayudar a las nuevas empresas a empezar a generar ingresos rápidamente. Sin embargo, pueden conllevar elevados costes administrativos y es importante considerar si el préstamo es necesario y gestionable para la empresa.
Hay recursos disponibles para ayudar a financiar un negocio.
Encontrar recursos para financiar un negocio o una empresa en Estados Unidos puede ser una tarea desalentadora. Sin embargo, existen opciones que pueden ayudar a los empresarios a alcanzar el éxito.
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) es una excelente fuente de información sobre la financiación de negocios y empresas. Entre las diversas fuentes de capital disponibles se encuentran la autofinanciación, los inversores y los préstamos.
La autofinanciación es cuando el propietario de la empresa utiliza capital personal, beneficios de otras empresas, préstamos contra empréstitos o ahorros para aportar el capital necesario.
Los inversores también pueden aportar fondos a cambio de la propiedad o de acuerdos contractuales. Pedir prestado a prestamistas comerciales es otra opción, pero debe hacerse tras un cuidadoso análisis.
Existe un programa de la SBA que ofrece formación y asistencia a los dueños de empresas que pertenecen a minorías, mujeres e hispanos, este programa se llama"Programa de Desarrollo Empresarial 8(a)".
Al tener acceso a una orientación en profundidad, se puede gestionar eficazmente un riesgo significativo y utilizar valiosos recursos especialmente adaptados a los empresarios en ciernes.
En la actualidad, el gobierno federal no concede subvenciones para crear una empresa.
Estos son los requisitos generales para obtener un préstamo empresarial.
¿No encontró lo que buscaba?
Si aún tienes dudas sobre opciones para financiar tu negocio, no te preocupes, como hemos dicho antes nuestro compromiso es que estes completamente informado antes de tomar una decisión financiera importante para tu negocio.
En nuestra página encontrará que hay muchos recursos disponibles para ayudarle a obtener más información y pueda aclarar sus dudas, desde cómo iniciar su crédito en EEUU hasta cómo puede usted reparar su crédito, incluso información sobre las Líneas de Crédito para empresas.
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Qué es una línea de crédito para negocios y cómo puede ayudar a tu empresa
Esto le proporcionará las herramientas necesarias para salvaguardar su información crediticia y tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, al tiempo que le ayudará a mejorar su puntuación global si es necesario.
Ananta Wealth se dedica a ayudar a empresarios latinoamericanos en Estados Unidos a gestionar eficazmente sus finanzas para lograr el éxito empresarial deseado.
¿Qué sigue?
Y si por el contrarío ya estás más seguro de cual es la mejor opción de financiamiento para tu empresa o startup, ¿qué te parece agendar una llamada con uno de nuestros expertos para elevar ese crecimiento exponencialmente desde lo más honesto y seguro para ti?
Además, podrás consultar dudas o comentarle si estás entre dos opciones de financiación y juntos llegarán a la mejor para ti.
Disclaimer
Antes de finalizar, es importante señalar que las opciones mencionadas previamente fueron elegidas para ayudar a los empresarios latinoamericanos en los Estados Unidos.
Ananta Wealth no recibe compensación alguna por estas opciones.
Nuestro compromiso con nuestros lectores es proporcionar asistencia para tomar decisiones informadas basadas en opiniones de clientes y datos cualitativos relacionados con los productos ofrecidos.
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